时间:02:38:40 来源:黑带大师 作者:张泉灵演讲网 点击:1
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包括工商银行在内的五家银行因违反银行和保险规定在三个月内被罚款164万美元。

    摘要

     【银保违规乱象多发 3个月内工行等5家银行被罚164万】记者不完全统计,邮储银行是近3个月以来,第5家因保险销售违规而收到地方银保监局行政处罚决定书的银行机构。(国际金融报)

    

    

    

       又有一家银行收到了地方银保监局的罚单,原因是其在销售保险过程中出现了违规违法行为。  12月24日,中国邮政储蓄银行(下称“邮储银行”)石狮支行和安溪支行同时收到了来自中国银保监会福建监管局的行政处罚决定书,原因相同,均为在代理销售太平洋人寿保险产品时,存在客户信息不真实的违法行为,分别罚款10万元和21万元,并责令改正。  而据《国际金融报》记者不完全统计,邮储银行是近3个月以来,第5家因保险销售违规而收到地方银保监局行政处罚决定书的银行机构。  为何银保违规乱象屡禁不止?  3个月内5家银行受罚  《国际金融报》记者梳理银保监会近3个月来开出的行政罚单发现,从10月至12月24日,将近3个月的时间内,包括北京、上海、福建等在内的十余个地方银保监局,共计开出了行政罚单333张。  上述罚单中,有邮储银行、工商银行、民生银行、交通银行和平安银行在内的5家银行,因为保险销售违规被罚,共计罚款金额164万元,其中被罚的主要原因集中在电话销售误导方面。  具体来说,在银行销售保险的过程中,“欺骗投保人”是最常见的违规规法行为。除此之外,“客户信息不真实”、“报送错误的监管报表”、“未取得经营保险代理业务许可证从事保险代理业务”等问题也同样存在。  ●12月24日,中国银保监会福建监管局连开三张罚单,其中有两张是对邮储银行两个分行的处罚,合计罚款31万元,原因均为其在销售太平洋人寿保险产品时存在客户信息不真实的违法行为。  ●11月23日,中国银保监会北京监管局开出两张罚单,对工商银行和民生银行信用卡中心进行处罚,合计罚款60万元,原因均为其存在电话销售保险过程中欺骗投保人的行为。  ●10月24日,中国银保监会上海监管局连开四张罚单,对交通银行和平安银行两家银行进行处罚,合计罚款约73万元,原因集中表现为:在代理销售保险产品过程中存在欺骗投保人的情况,以及向投保人隐瞒与合同有关的重要情况。  多名业内人士在接受《国际金融报》记者采访时均表示,商业银行由于拥有庞大的客户资源以及网点优势,一直以来都是保险产品代销的重要渠道。而部分银行和销售人员在利润诱导以及业绩重压下,经常存在很多销售误导行为,其中银保渠道的销售人员欠缺保险产品专业知识也是重要原因之一。  金融监管协同效应  事实上,银保渠道作为银行业与保险业的重要合作渠道之一,原银监会与原保监会也都分别对其进行监管,防范风险。只是,在以往分业监管的模式中,多少会存在一定的监管漏洞和重叠问题。  比如,银保渠道销售保险产品,产品问题归属于原保监会的监管范围,银行作为销售渠道,其销售行为又归属于原银监会的监管范围。  上述业内人士对《国际金融报》记者透露,部分保险公司依赖银保渠道主推具有高现金价值的中短存续期产品,但实际上是打着保险的旗号卖理财产品,这类产品并非传统的保障型产品。  自今年3月份原银监会、原保监会正式合并成银保监会后,监管政策与措施也在进一步整合,监管力度逐渐加强和细化。  5月30日,银保监会发布《关于防范银行保险渠道产品销售误导的风险提示》,提示保险消费者购买银保产品时谨防混淆产品类型、夸大产品收益、隐瞒产品情况等销售误导行为。  对此,某资深保险经纪人对《国际金融报》记者表示,银保合并带来的综合监管一定会在未来持续加强,消费者利益也会得到更好的维护。该资深保险经纪人补充称,如果真遇到销售误导的情况,消费者可以通过拨打12378热线来维权。  【延伸阅读】  银保渠道三大“坑”  ●混淆产品类型。  以储蓄存款、银行理财、基金等其他金融产品的名义宣传销售保险产品,或将保险产品宣传为保险公司与商业银行机构共同开发的产品等,没有如实向消费者说明所推荐产品是保险产品。  ●夸大产品收益。  对保险公司的股东情况、经营状况以及过往经营成果进行虚假、夸大宣传,或对保险产品的不确定利益承诺保证收益等,没有如实向保险消费者说明人身保险新型产品等保单利益的不确定性。  ●隐瞒产品情况。  没有如实向保险消费者说明与保险合同相关的重要信息,比如隐瞒保险产品的除外责任,提前退保可能产生的损失,费用扣除情况,犹豫期的起算时间、期间以及享有的权利等。  五招防范销售误导  ●确认销售资质。  根据相关规定,商业银行销售人员应遵循相关监管要求并具有代销业务相应资格,销售人员相关信息及其销售资格应当在专区内进行公示,除本行工作人员外,禁止其他人员在营业场所开展营销活动。建议保险消费者根据专区内公示信息,判断销售人员是否为银行工作人员及其是否具备代销保险业务相应资格。若销售人员不符合上述条件,保险消费者应拒绝购买,并可根据公示的咨询举报电话进行举报。  ●了解产品信息。  根据相关规定,商业银行应当向客户提供并提示其阅读相关销售文件,以请客户抄写风险提示等方式充分揭示代销产品的风险,销售文件应当由客户逐一签字确认。建议保险消费者理性对待销售推荐行为,在抄写风险提示及签字确认前仔细阅读产品销售文件,充分了解产品类型及期限、所属机构、保障责任、风险情况、缴费情况等关键信息,认真评估产品是否符合自身需求及风险承受能力,切勿盲目签字确认。在销售过程中如遇到强制搭售、劝诱误导或虚假夸大等不当推荐行为,保险消费者应保持警惕,并有权拒绝购买或进行投诉举报。  ●积极配合“双录”。  根据相关规定,除电话销售业务和互联网保险业务之外,商业银行销售保险期间超过一年的人身保险产品,应在取得消费者同意后,对销售过程关键环节以现场同步录音录像方式予以记录。“双录”不仅是对保险销售从业人员的监督,督促其依法依规履行销售过程中的合同内容说明、免责条款提示等义务,也有助于固化销售过程关键环节,以便产生纠纷后查明事实。建议保险消费者积极配合“双录”,维护自身合法权益。  ●认真对待回访。  根据相关规定,保险消费者购买合同期间超过一年的人身保险产品,保险公司应对投保人进行回访。回访内容一般包括确认投保人是否购买了保险产品,是否在投保单上亲笔签名,是否知悉保险责任、责任免除和保险期间,是否知悉退保可能产生的损失,是否知悉犹豫期的起算时间、期间以及享有的权利等。建议保险消费者根据实际情况回答回访问题,如不了解保险条款相关内容等,要及时向保险公司咨询,切勿盲目回答“清楚”、“明白”、“知道”等。  ●重视犹豫期权益。  根据相关规定,商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的,应在保险合同中约定15个自然日的犹豫期,犹豫期自投保人收到保险单并书面签收之日起计算。投保人在犹豫期内可以无条件解除保险合同,保险公司除扣除不超过10元的成本费以外,退还全部保费。建议保险消费者在犹豫期内认真考虑所购买保险产品的险种、期间、保险责任等是否符合自身需求,如对所购买保险产品不满意的,应在犹豫期内退保,避免产生损失。(文章来源:国际金融报)

    

    

    

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特朗普和桑盖特、美联储、特朗普、鲍威尔都在动摇美元体系的基本面。

    在一连串“起伏”之后,特朗普正在动摇美元体系的基础。就在刚刚过去的圣诞前夜,美国股市继续上周的下跌。三大股指均下跌逾2%,其中标准普尔500指数正式跌入技术熊市。最近美国股市的波动与一系列事件有关,包括美联储今年第四次加息,以及“政府关门”危机,但最重要的因素是特朗普有意解除美联储主席鲍威尔引发的暴风雨。这次事件的后果并不遥远,特朗普政府的影响很可能不亚于“俄罗斯门”。在经历了这场风风雨雨之后,美国美元制度的基础,也是美国在金融领域主导世界的重要武器,也被触动了。特朗普以为他能解雇鲍威尔。现任美联储主席鲍威尔是特朗普的选择。2017年底,特朗普打破了不支持前美联储主席叶伦完成其第二任期的传统,任命了具有共和党背景的鲍威尔代替他。特朗普希望增加其对美联储货币政策的影响,并支持其经济政策。然而,上任后,鲍威尔无视特朗普的许多抱怨,继续推进流动性恢复政策,如按计划加息和缩写,这导致了鲍威尔和特朗普之间的矛盾。在年底美联储第四次加息之前,特朗普分子生物学技术_催眠大师票房网在Twitter Hill上多次发出警告,警告美联储不要继续加息,但这并没有改变鲍威尔的决心。加息后,矛盾的本质发生了变化。22日,美国媒体披露,特朗普正在询问他的员工是否有权解雇鲍威尔,这立即成为美国的焦点。为了平息公众舆论,白宫发言人和财政部长曼努钦公开表明了这一点,称特朗普无意解雇鲍威尔。但是特朗普没有放弃。在圣诞节前夜,特朗普再次在Twitter上谈论美联储,说“美联储是当前美国经济中唯一的问题”。这再次加剧了市场对特朗普将直接干预美联储决策的担忧,从而引发了市场的大幅抛售。特朗普认为,作为美国总统,他有权对美国政府人员作出任何决定。自就职以来,特朗普已经罢免了一些内阁成员,包括国务卿蒂勒森、司法部长会议等。但在外部世界,英语qq名_导游骂游客网美联储是一个独立的机构,类似于最高法院。虽然总统有权提名董事长和主席,但他无权解雇其中任何一位。在法律层面上,联邦储备委员会(Federal Reserve)对总统不能直接辞去联邦储备委员会(Federa成都夏令营_宝贝剧情介绍网l Reserve)主席一职,但是由于“特定原因”他可以缩短联邦储备委员会成员的任期这一规定留下了模糊的例外。这意味着,从理论上讲,总统可以通过缩短任期来迫使美联储辞职。这个例外条款的存在使得事情仍然不确定。特朗普正在动摇美元体系的根基。看来,美联储今年年底的第四次加息是意料之中的,加剧了美国资本市场的快速清算,并抹去了大量财富。作为总统,特朗普参与美联储的过度修正是有道理的。然而,特朗普并不理解为什么美联储必须机械地实施加息。特朗普的干预正在破坏清明节的资料_qq退出网美联储和美元的基本信誉,很可能被美国政治的“幕后”力量反弹。首先,美联储的根本目的是避免金融灾难,而不是为总统的经济政策服务。美联储(Federal Reserve)诞生于上世纪初的美国银行业危机中,避免重蹈覆辙是其成立的原因。历史上,美联储经常“泼冷水”给金融过热,以防止它变成系统性风险。抛冷水行为不可避免地会导致一些资产泡沫的破裂,但也允许及时有效地释放风险。其次,控制通货膨胀是美联储的中心原则之一。控制通货膨胀有两层含义。首先,通货膨胀关系到基本民生安全,失控的通货膨胀很可能导致社会动荡,对经济发展产生负面影响。第二,通货膨胀滞后。如果美联储不能早期干预,通货膨胀很可能会很快失控。当时,美联储必须采取快速加息来应对,从而造成经济的剧烈波动。最后,它是美联储通过合理的加息来维持美元价值的有效途径。美联储在里根时期通过设定美联储主席沃克的通胀目标来调整利率政策,前任主席格林斯潘特别设定为2%的通胀率。在沃尔克时期,美国面临着两位数的通货膨胀和美元地位的摇摆。他迅速加息以重建美元的信誉。格林斯潘、伯南克、耶伦和其他美联储主席也维持了这一标准,这使得美元在冷战后能够保持相对稳定的货币价值。沃尔克认为,2%的通货膨胀率只是一个理论标准,使美联储陷入两难境地。如果美联储试图改变标准,它将减少美联储承诺的信贷,引发市场怀疑和恐慌。目前的情况完全符合沃克的期望。特朗普的目标不是取代美联储主席,而是改变美联储货币政策的通胀标准,为资本市场的泡沫留出空间。虽然这种方法可以让少数投机者受益,但它将增加美国下一场金融灾难的破坏性,并使世界重新思考美元的价值。这种危险的策略可能会影响美国一些“真正的端午节又叫什么节_电影低俗小说网大亨”的利益,并改变他们对特朗普“小题大做”的看法。(以上评论是工业用地容积率_穿越火线新角色网作者个人的观点,并不代表公众的立场。)作者|李政,美国现代国际关系研究所,中国现代国际关系研究所主编:余鹏飞

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